L’argent mis de côté pour les pertes sur prêts potentielles a totalisé 243 millions de dollars, comparativement à une reprise des pertes sur créances qui s’élevait à 99 M$ au troisième trimestre de l’année dernière. (Photo: La Presse Canadienne)

Toronto — La CIBC a annoncé jeudi une baisse de ses bénéfices par rapport à la même période de l’an dernier, car elle a mis de côté plus d’argent pour des prêts potentiellement irrécouvrables dans un contexte de hausse des taux d’intérêt.

La banque a déclaré un bénéfice net de 1,67 milliard de dollars au troisième trimestre, en baisse par rapport à 1,73 G$ au même trimestre l’an dernier, car elle a enregistré des pertes dans ses divisions Services bancaires personnels et PME au Canada, Entreprises et Gestion des avoirs aux États-Unis et Marchés des capitaux.

L’argent mis de côté pour les pertes sur prêts potentielles a totalisé 243 millions de dollars, comparativement à une reprise des pertes sur créances qui s’élevait à 99 M$ au troisième trimestre de l’année dernière.

Toutes les banques ayant présenté leurs résultats ont jusqu’à présent augmenté leurs réserves de prêts, car les perspectives économiques se détériorent en raison de la hausse des taux d’intérêt de la banque centrale, ce qui a entraîné un ralentissement de l’inflation, bien que la CIBC ait enregistré une augmentation plus faible de ses provisions que certaines autres banques ce trimestre, car elle était la seule à augmenter les provisions au dernier trimestre.

Les revenus de 5,57 G$ ont augmenté par rapport aux 5,06 G$ du même trimestre de l’année dernière grâce à la croissance de l’ensemble de la banque, a déclaré jeudi le directeur général Victor Dodig lors d’un appel aux analystes.

«Les résultats ont été tirés par la croissance organique dans toutes nos activités», a-t-il dit. 

La CIBC a investi massivement dans l’acquisition de clients, notamment par le biais d’un changement de marque et de son achat du portefeuille de cartes de crédit Costco, ce qui a contribué à faire grimper les dépenses de 9% par rapport à l’année dernière et de 2% par rapport au trimestre précédent.

La stratégie a vu la banque ajouter plus de 300 000 clients au cours de l’année écoulée, tandis que les près de 4000 employés spécialisés en création d’activités avec des clients aisés et fortunés ont contribué à faire en sorte qu’environ 25% des ajouts relèvent de la catégorie aisée, a ajouté M. Dodig.

La CIBC a également souligné que l’acquisition du portefeuille de Costco se traduira par un plus grand nombre de clients, avec environ 20 000 franchisés jusqu’à présent, a précisé Laura Dottori-Attanasio, chef de groupe, Services bancaires personnels et PME, au Canada. 

«Au début, nous n’en sommes qu’à cinq mois, mais nous sommes vraiment satisfaits de notre élan», a-t-elle spécifié. 

La Banque CIBC a déclaré que ses services bancaires personnels et PME au Canada avaient gagné 595 M$, contre 642 M$ au même trimestre l’an dernier, tandis que ses services bancaires commerciaux et de gestion des avoirs au Canada avaient gagné 484 M$, contre 470 M$.

La banque a signalé une augmentation de 12% des soldes de prêts par rapport à l’année dernière dans les secteurs des particuliers et des entreprises, dont 1% liés à Costco.

Shawn Beber, chef de la gestion du risque, a déclaré que sur le front hypothécaire, environ 19 G$ de prêts hypothécaires à taux fixe et 7 G$ de prêts hypothécaires à taux variable doivent être renouvelés au cours des 12 prochains mois, mais que seule une assez petite partie concerne des clients qui sont vus comme présentant un risque de crédit plus élevé et ont des ratios prêt-valeur élevés sur leurs hypothèques.

La branche Entreprises et Gestion des avoirs de la banque aux États-Unis a gagné 193 M$, contre 266 M$ il y a un an. Les activités des marchés des capitaux de la CIBC ont rapporté 447 M$, en baisse par rapport à 491 M$ au même trimestre l’an dernier.

La banque a déclaré que son bénéfice net s’élevait à 1,78 $ par action pour le trimestre clos le 31 juillet, contre 1,88 $ par action un an plus tôt. Sur une base ajustée, la CIBC a déclaré avoir gagné 1,85 $ par action, contre un bénéfice ajusté de 1,96 $ par action il y a un an.

Les analystes s’attendaient en moyenne à un bénéfice ajusté de 1,83 $ par action, selon la société de données sur les marchés financiers Refinitiv.

Le rythme des bénéfices était en partie lié à la forte croissance des prêts commerciaux, a observé l’analyste de Barclays John Aiken dans une note.

«Alors que la CIBC exécute sa stratégie, elle continue de générer une forte croissance des prêts, avec une expansion de la marge intérieure», a-t-il conclu.