Les sources de pensions gouvernementales, l’établissement d’un budget, la planification des revenus de retraite, le logement et le mode de vie, la protection de ses biens : voilà autant de sujets liés aux finances personnelles qui sont abordés dans le tout récent guide « L’argent et vous : Édition des aînés », publié par IG Gestion de patrimoine et la Fondation canadienne d’éducation économique (FCEE) à l’intention des personnes âgées.
« Il y a encore beaucoup de questionnement et d’incertitude pour plusieurs personnes qui sont sur le point de prendre leur retraite ou qui l’ont déjà prise. Ce guide vise justement à leur donner des informations qui, nous l’espérons, les aideront à améliorer leurs connaissances et à prendre des décisions éclairées à cette étape importante de leur vie », fait valoir Carl Thibeault, vice-président principal, Services financiers, IG Gestion de patrimoine.
Une mine d’informations
Ce nouvel outil arrive à point nommé alors que bon nombre de personnes âgées s’inquiètent entre autres de la volatilité des marchés, des effets de l’inflation et des risques accrus de récession sur leurs finances personnelles, et se demandent si leurs actifs vont suffire à leur assurer la retraite dorée tant souhaitée.
« Pour certaines personnes, c’est plus difficile de faire face à des situations imprévues si elles n’ont pas adopté de bons plans financiers ou ne peuvent pas compter sur des conseils d’experts et autres ressources », constate Carl Thibeault.
« L’argent et vous : Édition des aînés » a été élaboré sur la base de la vaste expérience d'IG avec des clients qui approchent de la retraite ou qui sont à la retraite, et de l'engagement direct de la CFEE avec les personnes âgées au fil des ans, lors de centaines d'ateliers et d'autres événements.
Le guide, structuré en plusieurs modules faciles à suivre, traite d'une variété de sujets relatifs aux finances personnelles adaptés aux personnes âgées, y compris, mais sans s'y limiter, les sources de pensions gouvernementales, la budgétisation et l'emprunt d'argent, la planification des revenus de retraite, le décès d'un conjoint ou d'un parent et la planification des troubles cognitifs.
Jamais trop tard
« Évidemment, il vaut mieux se préparer à la retraite le plus tôt possible pour bénéficier des opportunités qui s’offrent à nous en cours de route. Mais il n’est jamais trop tard pour le faire ou pour revoir ses plans », souligne Carl Thibeault, en faisant une analogie avec le système de navigation GPS. « C’est important de déterminer où une personne se situe, sur le chemin de la retraite, et où elle s’en va pour prendre les meilleures décisions possibles », précise-t-il.
L'adoption d'un budget, dont il est question dans le module 3, peut s'avérer très utile. Un budget conçu en fonction des objectifs personnels à long terme peut assurer la réussite et la sécurité financières d'une personne au cours des dernières années.
Les personnes âgées ont beaucoup travaillé pour s’offrir un mode de vie à la hauteur de leurs attentes. Une partie de ce mode de vie repose sur les biens acquis et sur la capacité de continuer à en profiter le plus longtemps possible. D’autant que l’espérance de vie rend la retraite plus longue qu’auparavant.
Mieux se protéger financièrement
Voilà pourquoi le guide souligne aussi l’importance des mesures à prendre pour se protéger financièrement contre des coûts imprévus liés aux soins de santé. Il met aussi en lumière des thèmes difficiles mais essentiels à aborder dans cette dernière étape de la vie, comme le décès d’un conjoint et la planification en cas de troubles cognitifs.
« Ce sont généralement des sujets sensibles dont les gens n’aiment pas particulièrement discuter. Mais il est aussi important planifier la fin de vie », indique Carl Thibeault
Le guide L’argent et vous : Édition des aînés est disponible gratuitement en ligne. Il est offert en français et en anglais. Il s'agit d'un guide important pour aider les Canadiens âgés à gérer financièrement leur retraite et à faire en sorte que leurs années d'or soient exactement ce qu'elles sont.
