Gérer ses finances quand on est désorganisé

Publié le 07/03/2016 à 09:30

Gérer ses finances quand on est désorganisé

Publié le 07/03/2016 à 09:30

Retards dans le règlement des factures et des impôts, oubli de cotiser à ses REER avant la date limite, perte des justificatifs pour obtenir des crédits d’impôt, endettement, intérêts et pénalités à payer… Manquer d’organisation revient cher! Heureusement, sortir de la pagaille financière est possible.

La méthode la plus radicale pour garder le cap en matière de gestion de ses finances est de s’appuyer sur des ressources extérieures. Un proche lui-même bien organisé peut se révéler d’un grand secours. « Mais, attention à choisir quelqu’un qui ne juge pas », précise Linda Walker, coach pour des personnes atteintes du trouble du déficit de l’attention et de l’hyperactivité (TDAH), pour qui l’organisation représente une difficulté particulièrement grande.

Confier son rapport d’impôt à un comptable a un coût mais il est vite rentabilisé si cela évite de payer des pénalités et des intérêts. Autre aide précieuse : faite appel aux services d’un adjoint virtuel. Sur internet, il est possible de trouver des assistants virtuels personnels à qui déléguer certaines tâches réalisables en ligne comme le paiement de factures ou la préparation d’un voyage et ainsi éviter de payer le prix fort en réservant à la dernière minute.

Le conseiller financier, un allié essentiel

S’entourer d’un bon conseiller financier est également crucial. Marc Bérubé, conseiller en sécurité financière et président de Coaching financier, et ses collègues se voient comme des coachs qui interviennent pour pallier les manques de leurs clients désorganisés. « Plutôt que d’attendre qu’ils nous contactent pour cotiser à leur REER, on leur fait mettre de côté de l’argent tous les mois au cours de l’année et on les rappelle avant le 1er mars », avance celui qui n’hésite pas à contacter ses clients qui tendent à ne pas ouvrir leurs courriers.

Pourtant, par honte ou par déni, certains clients cachent leurs difficultés d’organisation à leur conseiller. « C’est important de les dévoiler car plus le conseiller en est informé et plus il pourra formuler des recommandations adéquates! »

Freiner les dépenses

Le manque de planification financière n’est pas le seul piège à guetter les personnes désorganisées. Garder le contrôle des dépenses pour éviter de tomber dans la spirale de la dette est également un gros défi à relever pour elles. Si certains endettés n’arrivent pas à freiner leurs envies d’achat, ceux qui manquent d’organisation tendent à ne pas savoir où s’en va leur argent. « C’est une erreur que je constate souvent chez mes clients dont les trois quarts ont des problèmes d’organisation financière », explique Linda Walker. Noter toutes ses dépenses pendant une semaine ou utiliser une application comme Mint, qui retrace les sorties d’argent et les regroupe en postes budgétaires, est utile pour mieux en prendre conscience.

Cet exercice permet de réaliser que les finances souffrent aussi parfois du fouillis régnant dans le reste de la vie. « Certains achètent beaucoup car ils perdent fréquemment leurs affaires, indique-t-elle. Ne pas prévoir ses repas conduit aussi à faire trop d’épicerie et à aller souvent au restaurant. »

Des solutions pratiques

Une meilleure structuration de ses finances passe aussi par le recours à différentes astuces comme le fait de programmer des rappels sur son téléphone, par exemple, pour ne pas louper des échéances importantes ou oublier d’effectuer des transactions.

Ordonner tous les papiers et justificatifs de paiement dans un classeur bien rangé est en général trop exigeant pour ceux qui sont habitués à voir la paperasse s’entasser un peu partout dans la maison. Il est préférable de placer la barre moins haut et de mettre tous ses papiers, relevés bancaires, factures et reçus dans une même boite facile d’accès. Même s’ils sont entassés pêle-mêle, ce sera toujours mieux que d’ignorer où ils se trouvent.

Prendre en photo le reçu de son billet mensuel de transport en commun, grâce à son téléphone, dès que l’on a en main est également un bon moyen de pouvoir réclamer le crédit d’impôt s’y rattachant.

Se simplifier la vie

Imaginer transformer une personne naturellement peu organisée en une Bree Van der Kamp des finances est illusoire! Plutôt que de s’évertuer sans succès à maintenir à jour des tableaux Excel et à payer toutes leurs factures en avance, les habitués du chaos financier ont tout à intérêt à automatiser leur gestion financière.

Versements égaux ainsi qu’épargne et paiements automatiques sont les meilleurs amis des gens désorganisés. Marc Bérubé recommande de miser sur des prélèvements mensuels automatiques pour les assurances. « Cela vaut le coup même s’il y des frais y sont associés car on peut voir son assurance annulée si l’on manque un paiement », avertit-il.

Même son de cloche du côté de Linda Walker : « je leur conseille de n’avoir qu’une seule carte de crédit et de privilégier l’épargne automatique ».

 

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