1 Économisez régulièrement et autant que possible. Essayez de rattraper les cotisations inutilisées dans votre REER. Si vous manquez de discipline, demandez à votre institution financière d'effectuer des prélèvements automatiques de votre salaire ou à votre employeur d'en retenir une part.
2 Éliminez les dettes importantes. Il faut arriver à la retraite sans dette majeure. En cotisant à un REER, vous pouvez utiliser la déduction d'impôt pour faire un paiement supplémentaire pour rembourser votre hypothèque.
3 Pensez à la retraite progressive. Vous pourriez passer d'un travail à plein temps à un travail à temps partiel. Votre régime complémentaire de retraite pourrait vous verser une prestation d'appoint pour compenser la réduction de votre salaire.
4 Révisez vos objectifs de vie à la retraite. Revoyez vos projets et réévaluez vos besoins financiers à la retraite. Assurez-vous que vos efforts d'épargne seront suffisants pour réaliser vos projets. Ainsi, votre mode de vie à la retraite ne changera pas radicalement.
5 Équilibrez votre portefeuille. Plus on approche de la retraite, plus la proportion de placements à risque élevé doit diminuer et être remplacée par produits à risque modéré.
6 Demandez à la Régie des rentes du Québec votre relevé de participation au Régime de rentes du Québec. Vous pouvez le télécharger sur le site de la Régie (www.rrq.gouv.qc.ca). Vérifiez si les données sont exactes.
7 Envisagez de retarder votre retraite. Cette option comporte des avantages. Par exemple, votre rente de retraite du Régime de rentes du Québec et celle de votre régime complémentaire de retraite, si vous en avez un, augmenteront, de même que vos épargnes personnelles.
8 Simulez vos revenus à la retraite régulièrement. Utilisez SimulRetraite (www.rrq.gouv.qc.ca/fr/planification/simulation), l'outil de simulation de la Régie des rentes du Québec, à chaque tournant de votre vie. Déterminez vos besoins financiers et rectifiez le tir au besoin.
9 Consultez un planificateur financier. Faites-le dès que possible pour savoir si vos stratégies financières, fiscales et de placement sont optimales pour vous. Exigez que votre planificateur financier soit certifié par l'Autorité des marchés financiers.
10 Inscrivez-vous à un cours de préparation à la retraite. Renseignez-vous sur la gestion financière, l'adaptation à la retraite, la santé, etc. Certaines entreprises offrent à leurs employés des cours qui traitent de ces sujets.
11 Mettez votre testament à jour. Voyez à ce que l'identité et l'état matrimonial (marié ou en union de fait) de votre conjoint, ainsi que vos dernières volontés, y soient bien indiqués. Envisagez également de rédiger un mandat en cas d'inaptitude.
12 Passez le relais à vos enfants. Vous jouez un rôle essentiel dans l'avenir financier de vos enfants. Les jeunes de moins de 29 ans considèrent leurs parents comme la principale source d'apprentissage en matière de finances personnelles. Soyez de bons exemples !
Sources : Régie des rentes du Québec et Question Retraite
