Les dépenses par cartes de crédit ont atteint des sommets historiques, selon Equifax Canada. (Photo: 123RF)

Toronto — La dette totale des consommateurs canadiens a atteint 2320 milliards de dollars (G$) au deuxième trimestre, un montant en hausse de 8,2% par rapport au même trimestre l’an dernier, indiqué mardi par Equifax Canada.

Selon le rapport de l’agence de notation de crédit, l’augmentation des nouveaux prêts et la hausse des dépenses liées à l’inflation ont récupéré à porter la dette non hypothécaire des consommateurs à 591,4G$, en hausse de 5,2% par rapport à il y a un an.

La dette non hypothécaire moyenne par consommateur était de 21 128$ au deuxième trimestre, en hausse de 2,4% par rapport à l’année précédente.

Ce montant s’est établi à 18 429$ au Québec, le deuxième plus faible parmi les provinces canadiennes, supérieur à 20 701$ en Nouvelle-Écosse, 21 888$ au Nouveau-Brunswick et 22 239$ à l’Île-du-Prince-Édouard.

L’endettement moyen le plus élevé était celui des Albertains, à 25 056$, tandis que le plus faible était celui des Manitobains, à 16 956$.

La vice-présidente des analyses avancées chez Equifax Canada, Rebecca Oakes, souligne que le stress financier devient une réalité pour beaucoup plus de Canadiens.

L’impact sur le crédit à la consommation n’est pas seulement visible dans les dépenses quotidiennes par carte de crédit, mais également dans d’autres dettes non hypothécaires comme les prêts automobiles et les marges de crédit, où les ventes sont en hausse, a noté Mme Oakes.

Les soldes des cartes de crédit ont atteint leur plus haut niveau depuis le quatrième trimestre de 2019, a précisé Equifax.

«Les dépenses par cartes de crédit final des sommets historiques, a affirmé Mme Oakes. La forte demande des consommateurs pour les cartes de crédit est traduite par un marché concurrentiel pour les prêteurs. Par conséquent, les limites de crédit accordées pour les nouvelles cartes sont beaucoup plus élevées que celles des périodes précédentes.»

Equifax affirme que la limite de crédit moyenne sur les nouvelles cartes est supérieure à 5800$, la plus élevée des sept dernières années.

Le rapport indique également que le volume des nouveaux prêts hypothécaires a chuté de 16,4% au deuxième trimestre, par rapport à la même période l’an dernier, dans un marché du logement légèrement moins actif ces derniers mois.

Malgré le ralentissement du marché du logement, le montant moyen des prêts pour les acheteurs d’une première maison n’a diminué que de 0,5% au deuxième trimestre par rapport au premier trimestre, les mensualités moyennes augmentent de 10%.

«Le ralentissement du marché immobilier au Canada est loin d’être synonyme d’augmentation de l’abordabilité», fait valoir Mme Oakes.

«L’abordabilité dépend non seulement des prix des maisons, mais aussi des obligations de remboursement mensuel associées aux prêts hypothécaires. Des taux d’intérêt plus élevés, associés à une forte inflation, contribuent réellement à augmenter les dépenses mensuelles des consommateurs ; beaucoup pourrait avoir de la difficulté à être admissible à un prêt hypothécaire.»

Le rapport indique que le montant moyen des prêts pour les nouvelles hypothèques au Canada était de plus de 367 000$, avec des prêts moyens pour les acheteurs d’une première maison à plus de 430 000$.

Equifax a également noté que l’insolvabilité des consommateurs avait atteint les niveaux les plus élevés depuis le début de la pandémie, principalement en raison d’une augmentation des propositions de consommateurs.

Le rapport intervient alors que les économistes anticipent une forte hausse du taux d’intérêt de la part de la Banque du Canada mercredi, alors que la banque centrale s’efforce de lutter contre l’inflation.