Être aux prises avec des problèmes d’argent, ce n’est jamais une partie de plaisir. Ces problèmes peuvent occasionner du stress, de la fatigue, des changements d’humeur ou même des problèmes de santé. Si vous éprouvez l’un ou plusieurs de ces symptômes, c’est qu’il est temps d’agir avant que la situation ne se dégrade.

Heureusement, il existe de nombreuses solutions et de nombreux outils qui peuvent vous aider à réduire et à éliminer vos dettes et à retrouver votre tranquillité d’esprit.

Le stress financier, qu’est-ce que c’est?

Les dettes s’accumulent souvent plus rapidement qu’on le souhaiterait. Malheureusement, elles s’accompagnent souvent de problèmes de stress ou de sommeil qui deviennent de plus en plus présents eux aussi.

Plusieurs personnes aux prises avec des problèmes de dettes ressentent ce qu’on appelle du stress financier. Celui-ci peut avoir des conséquences importantes sur votre santé mentale et votre bien-être physique.

Le stress financier peut causer des problèmes de sommeil, vous rendre plus irritable, plus malheureux ou même vous entraîner dans une mauvaise stratégie de compensation reliée à l’alcool, au tabac ou à la malbouffe, par exemple.

Au Canada, ce sont d’ailleurs les soucis reliés à l’argent qui causent le plus de stress chez la population, plus que le travail, la santé et les relations interpersonnelles.

Votre stress financier peut être causé par plusieurs facteurs. En voici quelques-uns :

● L’accumulation de dettes;

● La gestion des dépenses du ménage;

● Avoir de la difficulté à épargner;

● Vivre d’une paie à l’autre;

● Une séparation;

● Une perte d’emploi;

● Devoir faire face aux dépenses imprévues.

Si vous vous reconnaissez dans l’une ou l’autre de ces situations, sachez que vous n’êtes pas seul. L’équipe du Groupe Leblanc Syndic Inc. est là pour vous accompagner et vous aider à trouver des solutions qui mettront un terme à vos problèmes de dettes rapidement.

Et l’insomnie financière?

En plus du stress financier, il existe également l’insomnie financière. Celle-ci vous empêche de dormir et vous réveille en plein milieu de la nuit. Tout comme le stress financier, l’insomnie financière peut causer des problèmes de santé physique et nuire à votre santé mentale. Le manque de sommeil pourrait même vous pousser à vous isoler.

Quelle que soit la raison qui vous empêche de bien dormir, sachez que vous n’êtes pas seul. Des solutions existent et les professionnels en recouvrement financier sont là pour vous.

La meilleure façon d’en finir avec l’insomnie financière, c’est de régler la source du problème : vos problèmes financiers. Comme les dettes ne disparaissent pas par magie, il vous faudra prendre les mesures nécessaires.

La première chose à faire est de contacter un syndic autorisé en insolvabilité de Dettes.ca. Avec l’aide d’un professionnel, vous aurez accès aux meilleurs outils et aux meilleures solutions pour éliminer vos dettes le plus rapidement possible.

Comment régler ses problèmes de dettes?

Comme il a été mentionné précédemment, contacter un professionnel peut grandement vous aider à réduire et à éliminer vos problèmes de dettes. Il existe également plusieurs outils et solutions que vous pouvez mettre en place afin de diminuer vous-même vos dettes et limiter vos problèmes financiers.

Savoir différencier les bonnes et les mauvaises dettes

Car oui, il existe certaines bonnes dettes! De façon générale, nous pouvons justifier les bonnes dettes lorsque vous rentabiliserez votre investissement dans le futur. Les bonnes dettes sont :

● Les frais et les prêts reliés aux études;

● Un achat immobilier (une hypothèque);

● Le démarrage d’une entreprise ou de sa pratique professionnelle;

● L’épargne (selon certaines conditions).

Toutes autres dettes, telles que celles reliées à vos cartes de crédit ou aux dépenses excessives, sont considérées comme de mauvaises dettes. Vos habitudes de consommation et votre comportement sont des facteurs qui peuvent contribuer à contracter de mauvaises dettes et qui peuvent mener à l’endettement.

Savoir reconnaître les dépenses qui peuvent mener à une mauvaise dette et les diminuer est la première chose à faire pour limiter vos problèmes financiers.

Utiliser un calculateur de remboursement de prêts

Le calculateur de remboursement de prêts de Groupe Leblanc Syndic Inc. est un outil gratuit et facile à utiliser qui vous permettra de choisir la meilleure solution pour mettre un terme à vos dettes.

Cet outil se divise en deux sections. La première vous permet de connaître le coût exact de votre emprunt actuel selon les modalités de paiement. La deuxième section vous permet de visualiser la valeur nette qui vous reviendrait si vous choisissez une solution alternative plutôt que de rembourser vos dettes ainsi que leurs intérêts.

Concrètement, l’outil de calculateur de remboursement de prêt vous permet de connaître :

● Le coût exact de votre emprunt;

● Le temps dont vous aurez besoin pour acquitter votre dette;

● Le coût total des intérêts;

● Le montant total de vos versements;

● Votre versement mensuel moyen.

Vous aurez aussi accès à différentes informations concernant vos versements, le montant total à payer et vos possibles économies selon la solution que vous choisirez.

Pour obtenir encore plus d’accompagnement et de conseils, n’hésitez pas à prendre rendez-vous avec un créateur de santé financière chez Dettes.ca.

Établir un budget

Le budget est l’outil de prédilection pour planifier ses dépenses et avoir une vue d’ensemble sur votre situation financière. Il existe plusieurs outils gratuits en ligne qui vous permettent de faire votre budget, mais vous pouvez aussi utiliser une simple grille dans un fichier Excel, par exemple.

Votre budget devra tenir compte de l’ensemble de vos dépenses et de vos revenus. Vous pourrez ensuite déterminer les postes de dépenses qui peuvent être diminués, voire éliminés au besoin. Limiter les dépenses non essentielles vous permettra de rembourser vos dettes plus rapidement.
 

Identifier et prioriser ses dettes

Savoir exactement combien de dettes vous avez ainsi que leurs différents montants est important. Cela vous permettra de prioriser vos remboursements en sachant, entre autres, le taux d’intérêt de chacune de vos dettes, les paiements mensuels minimaux, les pénalités, les frais de retard ou tout autre frais.

En les identifiant toutes, vous obtenez un portrait clair de votre situation financière et évitez les oublis qui pourraient mener à de mauvaises surprises.

En priorisant vos dettes, vous pouvez ainsi déterminer laquelle ou lesquelles doivent être remboursées en premier et lesquelles peuvent attendre à plus tard. L’idéal est de commencer par les dettes qui ont le plus haut taux d'intérêt ou qui ont des frais de pénalités élevés. Ces dettes sont celles qui vous coûteront le plus cher au final et c’est pourquoi les rembourser en premier vous libérera d’un lourd fardeau.

Lors de vos remboursements, n’oubliez pas d’établir des objectifs clairs, mais réalistes. Cela pourra vous aider à rembourser vos dettes selon un rythme qui vous convient et pourrait vous aider à ne pas vous décourager en cours de route.

Éviter d’utiliser ses cartes de crédit

Le plus souvent possible, utilisez de l’argent comptant pour payer vos achats. En évitant de mettre encore plus de dépenses sur vos cartes de crédit, vous limitez vos dettes sur celles-ci et pouvez ainsi les rembourser plus rapidement.

Dans un même ordre d’idée, évitez de visiter les centres commerciaux et les sites de boutiques en ligne afin de diminuer les dépenses non essentielles impulsives et imprévues. Vous pouvez également réduire vos petits achats, tels que ceux effectués dans un café ou un restaurant, afin de limiter encore davantage vos dépenses et rembourser vos dettes de cartes de crédit le plus vite possible.

Renégocier les taux d’intérêt

Dans certains cas, il est possible de négocier des taux d’intérêt plus bas pour vos prêts. Tentez votre chance et contactez votre prêteur afin de lui faire part de votre situation. Si vous avez un bon historique et que vous payez toujours à temps, votre prêteur pourra diminuer vos taux d’intérêt afin que vous continuiez à faire affaire avec son institution.

Contacter un syndic autorisé en insolvabilité

Nous ne le répéterons jamais assez, prendre rendez-vous avec un professionnel est une solution infaillible et assurément bénéfique pour votre situation financière.

Chez Groupe Leblanc Syndic Inc., nos créateurs de santé financière souhaitent plus que tout vous libérer de vos dettes une bonne fois pour toutes. Nous prendrons le temps d’analyser en profondeur votre situation afin de vous proposer la meilleure solution. Notre équipe vous fournira également de précieux conseils et vous proposera différents outils qui contribueront à diminuer vos dettes et à vous offrir une santé financière solide.

Quelle que soit votre situation financière, vous n’êtes pas seul. Nos experts sont là pour vous aider à retrouver votre tranquillité d’esprit.