En matière d’assurance, votre historique de réclamation est l’un des facteurs susceptibles d’entraîner une hausse de prime lors d’un renouvellement de contrat. Mais comme le dicte si bien l’adage, « mieux vaut prévenir que guérir ». Voici donc quelques éléments à prendre en considération pour mieux gérer le risque auquel pourrait être confrontée votre entreprise.

1- Votre secteur d’activité

Une entreprise qui œuvre dans l’industrie manufacturière ou celle de la construction court plus de risques qu’une simple PME qui propose des services de consultation, bien évidemment. Si vous œuvrez dans le secteur agricole, vous devrez peut-être envisager l’ajout de protections additionnelles à votre assurance commerciale : le risque de contamination du lait, à titre d’exemple. Vous seriez à ce moment couvert si des produits issus de l’exploitation de votre ferme deviennent impropres à la consommation en raison de la présence de matières étrangères.

Le type d’activités est donc un élément à considérer pour effectuer une saine gestion du risque et s’approprier une couverture d’assurance en adéquation avec vos besoins.

Et cette règle s’applique aussi pour vos voisins ! L’assureur souhaitera soupeser le risque lié à votre proximité géographique pour notamment évaluer l’impact des risques chimiques, biologiques ou physiques que leurs activités pourraient entraîner dans le cours de vos opérations. Le simple fait d’être situé à côté d’un bar ou d’une boîte de nuit, à titre d’exemple, est susceptible d’entraîner une prime d’assurance majorée.

2- La nature de votre inventaire

De quoi se compose votre inventaire ? Si vous entreposez des produits chimiques qui peuvent s’avérer dangereux pour la santé de vos collègues ou pour la sécurité de vos locaux, vous devrez mettre en place des moyens de prévention pour gérer ce risque, à défaut de pouvoir les éliminer à la source.

Le remplacement de ces matières premières par un produit comparable moins nocif est-il envisageable ? Pourriez-vous mettre en branle une campagne de sensibilisation de vos travailleurs et travailleuses concernant le risque que représente justement l’entreposage de ce type de matériel ? Plusieurs mesures administratives peuvent venir compléter votre plan d’action. Assurer une formation adéquate du personnel, restreindre l’accès à certaines zones de l’entrepôt et avoir recours aux équipements de protection individuelle sont quelques exemples de gestes à considérer dès maintenant.

3- La sécurité des lieux et le danger lié aux équipements

Le même genre de démarche préventive s’impose en matière de sécurité. Faites le tour de votre usine, de votre entrepôt et de vos locaux pour détecter les risques potentiels. Prenez note, par exemple, de la présence de pièces d’équipement coupantes et tranchantes, de planchers glissants dans certaines aires de travail et de la nécessité pour vos équipes de grimper en hauteur en certaines occasions. Identifiez ensuite des correctifs à appliquer rapidement pour limiter la survenue malheureuse d’un accident de travail.

4- La probabilité d’une poursuite judiciaire

La responsabilité civile, voilà une composante essentielle de toute assurance commerciale ! Quels sont les risques que vous soyez poursuivi en justice ? Chose certaine, il est nécessaire de protéger votre entreprise des conséquences financières que pourrait avoir un sinistre sur vos lieux d’affaires causant des dommages matériels ou corporels à une tierce partie. L’assurance responsabilité civile couvre donc votre entreprise dans le cas où elle serait poursuivie pour avoir causé un préjudice non intentionnel.

D’autres protections additionnelles découlent de celle-ci. L’assurance responsabilité professionnelle couvre ainsi les erreurs et omissions que pourrait commettre un travailleur autonome dans le cadre de ses obligations, à titre d’exemple. Une autre couvre la responsabilité des dirigeants d’organismes sans but lucratif. Informez-vous !

5- Les répercussions d’un accident routier

Si vous détenez une flotte de véhicules pour assurer la livraison des produits vendus, une assurance commerciale doit protéger la valeur de votre investissement. Comme c’est le cas en assurance de dommages pour les particuliers, une assurance pour véhicules commerciaux propose une protection en cas de sinistre.

Elle couvre également la responsabilité civile, dans l’éventualité où vous causez des dommages à un tiers avec un camion de livraison. Puisque le fonctionnement de vos véhicules commerciaux est crucial à vos activités, Beneva vous propose plusieurs options pour gagner en flexibilité.

6- L’atteinte à la vie privée

D’autres protections proposées par Beneva — contre la perte ou la détérioration de documents importants, le détournement de fonds commis par un employé et la perte de revenus occasionnée par un sinistre, par exemple — peuvent venir bonifier le contrat d’assurance commerciale. Et, de plus en plus, à la suite de l’explosion des cas de cybercrimes comptabilisés par les PME dans les dernières années, des protections d’assurance contre ce type de risques commencent à percer dans le marché.

Par exemple, en ajoutant l’option « Atteinte à la vie privée » à votre contrat, vous seriez protégé contre les frais de cyberenquête et de poursuite, ainsi que contre ceux engendrés pour contacter votre clientèle à la suite du vol de documents papier et informatiques contenant des renseignements confidentiels.

Quoi qu’il en soit, prenez le temps, d’ici votre prochain renouvellement d’assurance, de bien analyser les risques auxquels votre entreprise est, peut-être, confrontée. Certains risques peuvent être éliminés, en remplaçant une matière première par une autre, à titre d’exemple. D’autres risques peuvent être diminués, en s’assurant d’offrir la formation requise aux employés pour utiliser un nouvel équipement. Mais bien souvent, la meilleure décision qu’un entrepreneur puisse prendre sur le sujet est de contacter son assureur de confiance pour obtenir de l’information sur des produits de protection qui conviennent, peut-être, à cette situation !